2018年,包括招商银行在内的越来越多国内金融机构,开始正式提出迈向“APP”时代。而作为移动互联时代的金融科技探索者,民营公司上海数禾信息科技有限公司(简称数禾科技)以轻、快的步伐,已在全栈零售金融解决方案提供商和服务商的路上迈进三年。



 

10月17日,在由21世纪经济报道举办的“21世纪国际财经峰会2018年会”上,数禾科技凭借其以智能新技术高效赋能金融机构,提高金融服务精准度和效率的突出表现,荣获“2018年度金融科技金帆奖”。

 


与数禾科技共同获得金融科技金帆奖的企业是华泰证券。此外,京东金融、平安证券、招商基金等业内头部企业均在各自深耕领域斩获殊荣。


布局已久的To B计划


“脱金融、重科技”是很多大型金融科技公司2018年的战略调整方向,“京东金融”改名“京东数科”就是一例。这一番改头换面的本质,是其金融牌照基于资本金和杠杆率测算的业务空间,远远小于基于场景流量测算的业务空间。而通过输出金融科技服务将剩余宝贵的业务资源与合适的金融机构共享,是其解局之招。


此外,从已经上市的多家金融科技企业的招股书中也不难发现,传统金融机构对数据技术支持的渴求,正在构造一个新的金融市场机会:技术赋能。


从招商银行信用卡中心走出来的数禾科技核心团队,深谙金融机构的业务边界和同业协作的重要性。早在打磨面向C端消费者的产品之初,就着力搭建系统基础设施,积累数据,打磨样本。在运营还呗及拿铁智投两款产品中,不断实践、复盘、迭代、完善,形成了一整套业务输出能力。


统计显示,中国有134家城商行、900多家农商行、2600多家农信社和村镇行。一些中小金融机构因人力和技术受限,在跟上“APP”时代上出现落差,迫切需要金融科技能力来支撑零售金融的转型。


然而,对于目前市场上超大型的金融科技公司来说,如果为中小金融机构开发一套零售展业系统所需匹配的技术及人力资源,与其业务体量带来的效益难以与之匹配,就存在“挑食”情况。


而过小的金融科技机构缺乏实际的模型共建、产品开发和技术运营经验,无法真正满足中小金融机构的需要。这两种情况都令这些身量虽不如国有大行,但有零售金融转型决心的中小金融机构,服务普罗大众用户时,难有普惠的力量。


数禾科技这类兼具实战经验与技术实力的企业,成为不少中小金融机构的选择。截至2018年三季度末,与数禾科技达成的合作的金融机构及商业机构已超过50家,透过这些机构的终端已经服务超过2000万消费者。

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目前数禾科技主要提供个人信贷业务、消费金融业务,资产管理业务,三大类金融科技解决方案。


其中,在个人信贷业务解决方案中,数禾科技可根据金融机构对客户体验、产品相关的具体需求,组合营销获客、大数据风控、智能客服及贷后催收服务中一种或多种,并配备专业的运营及维护服务,提升了中小金融机构的获客和展业效率。


力求智能打造AI数禾


“智能”已成为金融机构越来越看中的技术特质,国内领头的互联网企业对智能技术的研究和探索正在加大。不久前国内大型金融机构平安集团就表示正在加码智能技术投入。


尽管“更智能”是每一个金融机构都希望实现的目标,然而实现起来并非易事,考验的是其金融科技合作伙伴的技术实力。这就要求金融科技企业既理解金融又理解互联网,有实战经验更加分。



打铁还需自身硬。截至10月17日,数禾科技与其子公司分众小贷联合运营的智能信贷品牌——还呗App的注册用户已经突破2000万,是近期大热的信用卡余额代偿领域的主要玩家之一。

 


在还呗产品实践中,数禾科技尊重金融本质,敬畏金融风险,深入探索人工智能、大数据分析、量化建模等技术在风控、运营、客服、催收等业务环节的应用。还呗上线2年多以来,其业务的谨慎和健康度得到了投资人和同行的一致认可。


“金融科技是有门槛的行业”在三周年司庆上数禾科技业务负责人表示,金融科技需要理解金融的强监管属性和同业协作性,也要理解科技运用的时机性。经过这一轮监管,行业重塑将更有利于合法合规高效运营的公司发展。


数禾科技业务负责人表示,“数禾科技未来要成为一个智慧体,即’AI数禾’,有大脑的思考,有四肢协作,是智能进化的有机体,提高自身业务的健康度,也提高对消费者和对机构服务的效率和质量。”


数禾科技核心团队来自招商银行信用卡中心,曾深度参与打造了移动金融领域的明星产品——掌上生活APP,见证了国内第一代移动互联网零售金融产品的诞生到辉煌,令整体团队对零售金融和移动互联技术有更深刻的理解和实践能力。